Les meilleures et les plus importantes tendances de la fintech seront abordées dans cet article. On calcule que l’importance totale du marché mondial de la fintech atteindra 305 milliards de euros d’ici 2025. De nombreux produits et solutions fintech font déjà partie de la vie quotidienne. Pour les consommateurs, les processus que nous utilisons pour nous connecter à nos comptes bancaires, payer des biens et contracter des prêts sont tous en train de changer radicalement. Les institutions financières s’adaptent elles aussi en permanence pour tenter de prévoir les besoins des consommateurs, de servir leurs clients actuels et de prévenir les fraudes. Alors que notre monde se tourne de plus en plus vers des solutions exclusivement numériques, nous examinons les tendances qui façonneront l’avenir. Si vous souhaitez connaître les prochaines étapes de ce secteur en pleine croissance, consultez notre liste des 10 tendances clés du secteur de la fintech.
Vers 10 tendances critiques de la fintech en 2023
Dans cet article, vous pouvez connaître les tendances Fintech, dont voici les détails ;
1. Les consommateurs et les investisseurs s’intéressent de plus en plus à la finance intégrée
La finance embarquée est l’intégration de l’utilité économique dans les sites web et les applications non financières. Ce service est motivé par les besoins des consommateurs et leur désir de commodité. Un exemple simple est celui d’un site de commerce électronique offrant des options d’achat immédiat et de paiement ultérieur (BNPL). Au lieu de devoir se rendre dans une banque pour obtenir un prêt et passer des heures à remplir des papiers, les consommateurs peuvent accéder au crédit sans quitter la plateforme sur laquelle ils se trouvent. Un autre exemple est celui des paiements intégrés. Les consommateurs n’ont pas besoin de saisir les informations relatives à leur carte de crédit chaque fois qu’ils souhaitent effectuer un achat ; ces informations sont déjà disponibles. Le marché de la finance intégrée s’élève actuellement à 54,3 milliards de euros et devrait atteindre plus de 248 milliards de euros d’ici 2032.
Les investisseurs s’intéressent à cette tendance. En 2021, les acquisitions de capital-risque dans le domaine du financement intégré ont atteint 4,25 milliards de euros. Cela représente trois fois la valeur des acquisitions réalisées en 2020. L’outil de finance embarquée le plus populaire actuellement est la création de paiements via un portefeuille numérique. Insider Intelligence indique que 42 % des Américains ont utilisé un portefeuille numérique. Un pourcentage égal de consommateurs (23 %) a utilisé BNPL ou envoyé des fonds via les médias sociaux. Les entreprises qui sauront s’emparer de cette tendance rapidement verront une réaction positive de la part de leurs clients. Consultez également Pharmacy Startups
Un rapport de Bond, une société d’infrastructure logicielle fintech, indique qu’un tiers des consommateurs qui utilisent les services financiers intégrés d’une marque dépensent plus d’argent avec cette marque et que 30 % d’entre eux choisissent désormais plus souvent cette marque que leurs concurrents. Maast (pour « money-as-a-service ») est une société fintech qui simplifie la tâche des marques en leur permettant d’offrir des services bancaires sous leur propre marque. Son approche permet aux marques d’effectuer des paiements, des dépôts et des prêts sur la plateforme. Maast est une filiale de Synovus Bank, qui a récemment acquis une participation de 60 % dans Qualpay afin de faciliter sa technologie de paiement. La banque indique que sa technologie permet de multiplier par cinq le revenu par client.
2. Les solutions Regtech offrent précision et efficacité
Les institutions financières reçoivent quotidiennement d’énormes quantités de données. Ces données sont bien trop complexes et encombrantes pour être passées au peigne fin manuellement. En outre, les entreprises doivent avoir une compréhension approfondie de la quantité sans précédent de lois et de réglementations qu’elles doivent respecter. C’est là que la regtech (technologie de régulation) entre en jeu. Les solutions regtech utilisent la technologie cloud, l’apprentissage automatique et l’analyse des big data afin d’identifier et de prévenir les risques, ainsi que de rester en conformité avec les réglementations.
Ce type de technologie peut offrir une efficacité accrue, une précision plus incroyable et de meilleures perspectives pour l’ensemble de l’entreprise. Juniper Research prévoit que le secteur de la regtech connaîtra une croissance de 200 % entre 2022 et 2026. Les institutions financières qui investissent dans les réponses regtech espèrent voir les économies réalisées se répercuter sur leurs résultats. Plus de 30 % des institutions financières consacrent plus de 5 % de leur chiffre d’affaires à la mise en conformité. Le coût global de la conformité à la criminalité financière dans les institutions financières s’élevait à 213,9 milliards de euros en 2021.
Une enquête de Thomson Reuters a montré que 67 % des organisations G-SIFI s’attendaient à avoir besoin de cadres supérieurs supplémentaires pour faire face au volume des exigences réglementaires. Les entreprises qui ne parviennent pas à assurer un reporting et une conformité adéquats s’exposent à des amendes considérables. En 2021, JP Morgan a dû payer 125 millions de euros pour n’avoir pas respecté les contrôles de conformité. Les banques australiennes ING et CommBank nous donnent une mesure de la façon dont la regtech peut considérablement affecter les efforts de conservation. Les années précédentes, ces banques cartographiaient manuellement leurs obligations réglementaires dans le cadre d’un processus qui nécessitait environ 1 800 heures d’efforts humains. Cependant, lorsque les banques se sont associées à Ascent, une plateforme de connaissances réglementaires qui utilise l’IA, elles ont réduit le processus à 2,5 minutes.
3. L’automatisation des processus robotiques prend en charge les tâches banales
De nombreuses institutions financières se tournent vers l’automatisation des processus robotiques (RPA) afin de réduire les coûts et de rendre leurs équipes plus efficaces. La technologie RPA est également appelée « robotique logicielle ». Elle est utile pour automatiser les tâches répétitives, basées sur des règles, qui prennent du temps et qui ne nécessitent pas d’intervention humaine. Grand View Research prévoit que le marché de la RPA se développera à un taux de croissance annuel moyen de 38,2 % entre 2022 et 2030. Une grande partie de cette croissance devrait provenir des secteurs de la banque, des services financiers et de l’assurance, qui représentaient environ 30 % de la demande totale en 2021.
Selon Gartner, 80 % des responsables financiers ont déjà mis en œuvre des solutions RPA dans leur entreprise ou prévoient de le faire. Ils utilisent la technologie pour fournir des informations sur le comportement des clients, analyser les factures, acheminer les plaintes des clients, lutter contre la criminalité financière, et bien plus encore. D’ici 2024, Gartner prévoit que les directeurs financiers qui auront favorisé l’adoption de la technologie d’hyperautomatisation et remanié les processus opérationnels économiseront 30 % sur les coûts opérationnels de leur organisation. UiPath est l’un des éditeurs de logiciels de RPA les plus respectés au monde. L’entreprise a été évaluée à 35 milliards de euros en 2021. L’un des clients de la marque dans le domaine de la finance et de la comptabilité a automatisé 22 processus et a ainsi économisé 80 000 heures de travail manuel.
Automation Anywhere est une entreprise qui propose la RPA en tant que service. Patelco, une coopérative de crédit basée à San Francisco, a récemment utilisé cette solution native pour automatiser quelques-unes de ses opérations de crédit à la consommation, de prévention de la fraude et de centre de contact. Le système RPA a joué un rôle déterminant dans l’amélioration de l’efficacité, car Patelco connaissait une croissance de 11 % de sa base de membres d’une année sur l’autre. Patelco a constaté une diminution de 88 % du temps de traitement, un gain d’efficacité de 62 % et des économies annuelles de 39 000 euros grâce à l’automatisation des alertes à la fraude.
4. Les entreprises Fintech proposent des solutions de financement et des initiatives écologiques
Alors que les consommateurs et les entreprises commencent à mettre l’accent sur les pratiques écologiques durables, le secteur de la fintech tire parti de cette opportunité. À l’heure actuelle, seuls 8 % des fondateurs de fintech déclarent appartenir à la catégorie des « fintech durables ». Cependant, les investisseurs affluent vers ce secteur. De 2020 à 2021, les actifs de capital-risque dans la fintech verte ont augmenté de 100 % pour une acquisition annuelle totale de plus de 40 milliards de euros dans plus de 600 opérations de capital-risque. Les startups et les initiatives de la fintech verte couvrent le monde entier, mais la plus forte concentration de ces entreprises se trouve en Suisse, en Espagne, à Singapour et en Suède.
Trine est une société suédoise qui prête des capitaux aux entreprises d’énergie solaire pendant qu’elles fournissent de l’énergie renouvelable aux populations des pays pauvres. Le processus est réalisé par le biais d’un processus de pair à pair qui ressemble beaucoup à GoFundMe. Les personnes qui investissent récupèrent entre 3 et 11 % d’intérêts. La plateforme compte actuellement près de 13 000 investisseurs. Les entreprises de fintech verte rencontrent également du succès sur le marché des consommateurs. Joro est une option pour les consommateurs qui veulent être attentifs à la durabilité de leurs finances. L’application utilise des données exclusives sur les émissions et un algorithme qui utilise les données d’achat personnelles afin d’estimer automatiquement l’empreinte carbone d’un consommateur. L’entreprise va jusqu’à inviter les consommateurs à opter pour des banques plus éthiques et à acheter de la bière durable. L’entreprise a récemment été incluse dans le classement TIME100 des entreprises les plus influentes de 2022.
Stripe est un exemple de grande entreprise du secteur financier qui investit dans une initiative verte. En 2021, Stripe a achevé le lancement mondial de Stripe Climate en tant qu’extension de son logiciel de traitement des paiements. Toute entreprise utilisant la plateforme Stripe peut consacrer une partie de ses revenus à des initiatives de réduction des émissions de carbone. Des rapports montrent que des dizaines de milliers d’entreprises ont choisi de participer au programme. Au début de l’année 2022, la société elle-même s’est associée à d’autres grandes entreprises comme Alphabet et Meta pour s’engager à verser un milliard de euros sur le marché de la capture du carbone. Ils ont également lancé Frontier, un engagement de marché avancé qui facilitera l’élimination permanente du carbone à hauteur de 925 millions de euros d’ici à 2040.
5. Acheter maintenant, payer plus tard reste populaire, mais beaucoup s’inquiètent
Le marché des BNPL a atteint une valeur de 120 milliards de euros en 2021. Cela représente un TCAC de 85 % entre 2019 et 2021. Les recherches menées par l’industrie indiquent une croissance continue. Un rapport de Research and Markets prévoit un TCAC de 32,5 % jusqu’en 2028. Plus de la moitié des Américains ont utilisé un service de BNPL et près de 40 % de ceux qui ne l’ont pas encore fait déclarent qu’il est au moins assez probable qu’ils l’utilisent dans les six prochains mois. C’est ce qui ressort d’un sondage réalisé par The Ascent, un outil de gestion des finances personnelles de The Motley Fool. Toutefois, dans cette même enquête, 17 % des consommateurs déclarent qu’il est très probable qu’ils soient en retard sur un paiement BNPL au cours de l’année à venir et 18 % disent qu’ils sont susceptibles de le faire. Une autre enquête présente des statistiques tout aussi alarmantes. Une enquête d’Accrue Savings a montré que 28 % des membres de la génération Z et 22 % des milléniaux déclarent qu’ils dépensent souvent au-delà de leurs moyens. Les résultats montrent également que 44 % des consommateurs qui ont utilisé BNPL ont déjà manqué un paiement.
Cela peut être dû au fait que les consommateurs ont dépassé leur compte bancaire ou qu’ils ne comprennent tout simplement pas la situation dans laquelle ils se trouvent. Une enquête de J.D. Power a montré que 38 % des personnes âgées de 18 à 44 ans ne comprennent que « partiellement » les méthodes de paiement telles que la BNPL et les cartes de crédit, et que 5 % déclarent ne pas les comprendre du tout. Ces statistiques donnent un aperçu des raisons pour lesquelles certaines personnes considèrent la BNPL comme un prêt prédateur. En 2021, les autorités de régulation ont commencé à prendre des mesures. Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a étendu une enquête qui aurait porté sur l’endettement croissant, la collecte de données et la réglementation de la BNPL. En mars 2022, 21 procureurs généraux ont commencé à encourager activement le CFPB à mettre en place de « solides protections des consommateurs » dans le secteur de la BNPL.
En outre, Experian a récemment lancé un bureau spécial pour faciliter une plus grande transparence dans le secteur. Le Buy Now Pay Later Bureau travaillera avec les fournisseurs de BNPL pour collecter des données sur tous les prêts au point de vente. Il s’agit notamment du nombre de prêts BNPL en cours, du montant total des prêts et de leur statut. Toutefois, la menace d’une réglementation accrue ne semble pas dissuader les plus grands acteurs de la BNPL d’élargir leur offre. Affirm, l’un des principaux fournisseurs de BNPL, est entré en bourse en janvier 2021 et le cours de son action a bondi de 98 %. La société a également lancé Affirm Debit+. La carte est reliée à un compte bancaire comme une carte de débit ordinaire, mais les consommateurs ont la possibilité de fractionner tout achat supérieur à 100 euros en plusieurs versements.
6. Le secteur bancaire commence à réaliser des économies grâce à l’IA
Qu’il s’agisse des chatbots du service client ou de la lutte contre la fraude, le marché de l’IA dans le secteur bancaire est en pleine croissance. Allied Market Research prévoit qu’il représentera 64 milliards de euros d’ici 2030, affichant un TCAC de 32 % entre 2021 et 2030. OpenText, une entreprise qui propose des plateformes de transformation numérique, rapporte que 80 % des institutions financières sont conscientes des avantages que l’IA peut apporter à leur organisation.opentext-ai-financial-services-min.webpLes banques du monde entier en sont aux premiers stades de l’adoption des solutions d’IA. Consultez également les alternatives à WGSN
Plus de 60% pensent que l’IA sera généralisée dans le secteur d’ici deux ans. Environ 45 % des personnes interrogées ont déjà adopté la technologie de l’IA. Le cabinet d’études Autonomous NEXT prévoit que l’IA réduira les coûts d’exploitation du secteur des services financiers de 22 % d’ici 2030. Cela représente l’équivalent de 1 000 milliards de euros. Selon Insider Intelligence, l’IA peut profiter au secteur bancaire dans trois domaines principaux : la banque conversationnelle et l’interaction directe avec les clients, la détection des fraudes et la gestion d’autres risques, ainsi que la souscription. La simple automatisation des tâches de middle-office pourrait permettre aux banques nord-américaines d’économiser 70 milliards de euros d’ici à 2025. Socure est une entreprise du Nevada qui utilise l’IA pour la vérification de l’originalité numérique et la prévention de la fraude à l’identité dans le secteur bancaire. Son système d’IA permet de réduire de 13 fois le nombre de faux positifs en matière de détection des fraudes et de réduire de 90 % les vérifications manuelles des identités.
L’entreprise est passée de 283 clients à la fin de 2020 à 1 000 clients à la mi-2022. Cela a contribué à pousser leur évaluation à 4,5 milliards de euros en 2021. Leadership a licencié 69 employés à la mi-2022, mais le PDG a déclaré que l’entreprise visait à « obtenir un flux de trésorerie et une rentabilité corrects ». En ce qui concerne le front office, Accenture indique que les banques peuvent multiplier par 2 à 5 le nombre d’interactions et de transactions avec les clients grâce à l’IA. La rapidité et l’efficacité de l’IA sont bénéfiques à la fois pour les clients et pour les banques. Par exemple, les banques peuvent utiliser l’IA pour mieux comprendre les besoins et les attentes des clients, prédire le taux de désabonnement et la probabilité qu’un client accepte des offres supplémentaires de la part de l’organisation. Gila est une plateforme de service client numérique utilisée par plus de 250 banques.
Elle offre une plateforme unique qui permet aux représentants de l’entreprise d’interagir avec les clients via le chat, la voix, le chat vidéo, les sms, le téléphone et les réseaux sociaux. De plus, leurs solutions d’IA offrent un libre-service conversationnel textuel et vocal aux clients et aux représentants du service clientèle. En fait, l’entreprise a déjà constitué une bibliothèque de plus de 800 intentions conversationnelles d’utilisateurs qui sont prêtes à être intégrées dans les offres de service à la clientèle d’une banque. En mars 2022, l’entreprise a bouclé une série D de 45 millions de euros et a fait état d’une valorisation d’un milliard de euros.
7. Les travailleurs s’intéressent de plus en plus à la rémunération à la demande
De nombreux consommateurs utilisent des solutions fintech pour payer leurs biens, mais qu’en est-il des entreprises qui les paient ? La fintech modifie également le statu quo en matière de paie. L’une des tendances est la rémunération à la demande, également connue sous le nom d’accès au salaire gagné. Les solutions Fintech permettent aux entreprises de mettre en place des solutions basées sur le cloud où les employés peuvent se connecter à une application, vérifier le solde de leur paie et retirer de l’argent à tout moment. En 2020, les travailleurs américains ont retiré 9,5 milliards de euros de leur salaire en utilisant ce type de solutions. C’est presque trois fois plus qu’en 2018. L’accès au salaire à la demande est important pour les employés qui subissent un stress financier. Selon une enquête menée auprès de travailleurs américains et britanniques, 35 % des personnes ont été confrontées à une situation de stress financier au cours de l’année précédente, lorsqu’elles n’ont pas été en mesure de régler une dépense entre deux périodes de paie. La même enquête a révélé qu’environ 20 % des personnes seraient susceptibles d’utiliser une option de paiement à la demande si elle leur était proposée. Environ 5 à 10 % des personnes sont extrêmement susceptibles de le faire. Près de 80 % des salariés déclarent qu’ils accepteraient un emploi chez un employeur qui propose une rémunération à la demande plutôt que chez un employeur qui ne le fait pas. C’est ce qu’indique ADP. Les travailleurs déclarent également que l’accès à la rémunération à la demande augmenterait leur loyauté envers leur employeur.
En fait, les employés qui ont accès au salaire gagné sont susceptibles de rester chez leur employeur. Une entreprise signale que sa solution de rémunération à la demande réduit le taux de rotation du personnel de 73 %. DailyPay est le fournisseur d’accès au salaire gagné pour 80 % des entreprises du classement Fortune 200 qui utilisent ce type de technologie. L’entreprise gère plus de 2 milliards de euros de revenus et affirme que les employés économisent 1 250 euros par an en utilisant son service. Sa solution a été désignée comme l’une des meilleures inventions de 2021 par le magazine TIME. Malgré tout l’intérêt que suscite la rémunération à la demande, cette tendance suscite également une certaine controverse. Étant donné que de nombreuses solutions de paie à la demande facturent des frais aux travailleurs, ces entreprises fintech ont été comparées à des prêts sur salaire. Par exemple, DailyPay facture aux utilisateurs 2,99 euros pour recevoir leur revenu gagné, mais non payé.
8. Les cybercriminels utilisent de nouvelles tactiques pour accéder à l’argent et aux informations
Selon les données de Trend Micro, une entreprise mondiale de cybersécurité, les menaces de cybersécurité sont en augmentation dans le secteur financier. Entre 2020 et 2021, le secteur bancaire a connu une augmentation de 1 318 % des attaques par ransomware. UpGuard rapporte que la finance a été le secteur le plus ciblé par les attaques de phishing au premier trimestre 2021. Selon eux, au cours des six premiers mois de 2021, les attaques de phishing dans le secteur ont augmenté de 22 % par rapport à 2020 et les attaques ciblant les applications financières ont augmenté de 38 %.
Les menaces et les attaques de cybersécurité coûtent des millions de euros au secteur. Chaque violation de données dans une entreprise financière lui coûte environ 4,2 millions de euros, selon une enquête menée auprès de professionnels de l’informatique travaillant dans le secteur économique. Les cybercriminels qui ciblent le secteur financier développent constamment de nouvelles tactiques pour contourner la sécurité. L’une des tactiques les plus convaincantes consiste à utiliser des techniques de « deep fake ». Il s’agit d’utiliser l’IA et l’apprentissage automatique afin de générer la ressemblance d’une personne, tant au niveau de l’image que de la voix.
Le premier incident majeur impliquant ce type de stratégie s’est produit en 2019 lorsque des criminels ont utilisé des technologies de deep fake pour imiter la voix d’un dirigeant d’une entreprise d’énergie et ont demandé un transfert de 243 000 euros. En utilisant la fausse voix, l’appelant a parlé avec le PDG de l’entreprise et a prétendu que le transfert était urgent et devait être effectué dans l’heure. L’argent a été déposé sur un compte bancaire hongrois, puis transféré au Mexique et n’a jamais été revu. Une banque de Hong Kong a été victime d’un délit similaire. Un employé de banque a parlé à un homme qu’il croyait travailler dans une autre société, une personne qu’il avait déjà eue au téléphone à une autre occasion. Cette attaque de type « deep fake » a permis à l’employé de transférer 35 millions de euros. Une autre tactique cybercriminelle visant les banques est un cheval de Troie appelé Fakecalls. Il a été utilisé avec des clients de banques sud-coréennes.
Fakecalls semble être une application mobile d’une banque populaire. Cependant, lorsque l’utilisateur appelle le service clientèle, le cheval de Troie peut rompre la connexion et ouvrir un faux écran d’appel. Tout semble normal, mais les pirates peuvent alors contrôler l’appel téléphonique. Dans de nombreux cas, les pirates prennent l’appel et se font passer pour l’employé de la banque, ce qui leur permet d’accéder aux informations confidentielles de l’appelant. L’un des derniers moyens utilisés par les cybercriminels pour attaquer les banques consiste à infiltrer les systèmes d’intelligence artificielle et d’apprentissage automatique utilisés par les banques. Un expert en intelligence artificielle déclare : « Les vulnérabilités de l’intelligence artificielle et des systèmes analytiques complexes sont importantes et très largement ignorées par de nombreuses organisations qui les emploient ». L’apprentissage automatique étant une technologie relativement nouvelle, les outils de sécurité dont les banques ont besoin pour protéger leurs systèmes ne sont pas encore au point. Et les pirates informatiques sont peut-être en train de gagner la course.
9. L’adoption de la biométrie s’accélère
En 2021, le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a déclaré que les cyberattaques constituaient le risque numéro un pour le système financier mondial. Face à une telle menace, les entreprises de la fintech déploient une multitude de nouvelles options de sécurité. L’authentification sans mot de passe est l’une des mesures de sécurité préconisées par les responsables informatiques.
En fait, près de 90 % des responsables de la sécurité affirment que cette solution offre le niveau de sécurité le plus élevé. C’est ce qui ressort d’une enquête commandée par HYPR, une société qui propose une plate-forme d’authentification multifactorielle. Une méthode de connexion relativement simple qui n’utilise pas de mots de passe consiste à envoyer aux utilisateurs une notification push qui fournit un code d’authentification, tandis que la biométrie est une méthode plus sophistiquée. Depuis 2015 environ, cette technologie permet aux utilisateurs de se connecter à l’aide de leurs empreintes digitales ou de leur visage. L’empreinte vocale, une technologie biométrique qui fait de la voix de l’utilisateur son mot de passe, n’était pas loin derrière. Aujourd’hui, la technologie de l’empreinte vocale peut analyser 1 000 microcaractéristiques du représentant d’une personne pour vérifier son unicité au moment de la connexion.
La First National Bank of Omaha a récemment mis en œuvre une plate-forme d’empreintes vocales de Pindrop. En l’espace d’un an, la banque a économisé 2,5 millions de minutes sur les temps de traitement des appels au service clientèle et a réduit de 50 % les reprises de compte frauduleuses. Pindrop indique que sa plateforme est utilisée par 8 des 10 plus grandes banques et coopératives de crédit des États-Unis, ainsi que par 11 des plus grands assureurs du pays. Les sociétés spécialisées dans les empreintes vocales assurent qu’elles peuvent identifier les utilisateurs en une demi-seconde à peine, mais de nombreux responsables bancaires craignent que la technologie du deep fake ne l’emporte bientôt sur ce type de sécurité.D’autres techniques d’authentification vont au-delà de la connexion pour rechercher les fraudes tout au long de la session de l’utilisateur.
La biométrie comportementale analyse le comportement physique et cognitif de l’utilisateur pour déterminer s’il y a fraude. Ces plateformes d’apprentissage automatique examinent tout, de l’activité de la souris au comportement de l’écran tactile en passant par les frappes au clavier. Dans un exemple, une société émettrice de cartes de crédit parmi les cinq premières a adopté une plateforme de biométrie comportementale et a constaté une augmentation de la détection des fraudes de 90 %, ainsi qu’un retour sur investissement de 12 fois en acceptant plus de demandes, en diminuant les coûts et en réduisant la fraude.
10. Les néobanques attirent les jeunes consommateurs
FICO rapporte que de nombreux jeunes consommateurs américains considèrent les banques numériques, comme PayPal et Chime, comme leur principal fournisseur de compte courant au lieu des banques traditionnelles. Le rapport poursuit en disant que le nombre de jeunes consommateurs qui choisissent des options fintech plutôt que des banques traditionnelles a doublé depuis 2020. Seuls 25 % des membres de la génération Z utilisent une grande banque comme principal fournisseur de comptes courants. Ces banques exclusivement numériques sont appelées néobanques ou banques challengers et elles gagnent en popularité.
Les données de juillet 2022 montrent qu’il existe environ 350 néobanques. En ce qui concerne les clients, Bloomberg rapporte qu’il y avait 80 millions de clients néobanques en Amérique du Nord et en Europe en 2021. Ce chiffre devrait atteindre 224 millions en 2026. En outre, les revenus des néobanques devraient augmenter de 580 % au cours de ces années. Rien qu’aux États-Unis, Insider Intelligence prévoit que 53,7 millions de personnes auront un compte néobanque d’ici à 2025. Ils apprécient le service client alimenté par des robots, l’intégration des médias sociaux et l’absence d’infrastructures lourdes. Ils peuvent ouvrir un compte sur l’application de la néobanque et utiliser leur compte via un portefeuille numérique presque immédiatement.
Avec plus de 12 millions de clients et une part de marché de 58,6 %, Chime est la plus grande néobanque des États-Unis. La banque offre plusieurs caractéristiques qui attirent les jeunes, comme l’absence de frais de compte, l’absence d’exigence de solde mensuel, l’épargne automatique et la possibilité d’ouvrir un compte en seulement deux minutes. Cependant, Chime a fait l’objet d’une réglementation de plus en plus stricte de la part des néobanques aux États-Unis. En 2021, le département californien de la protection financière et de l’innovation a intenté une action en justice contre Chime, estimant que l’entreprise se qualifiait à tort de banque.
Chime n’a pas de licence bancaire. Les services bancaires de la société sont fournis par The Bancorp Bank et Stride Bank. Les autorités de régulation ont gagné le procès. Chime a été obligée de supprimer le terme « banque » de tous ses supports marketing, et l’entreprise est désormais tenue d’indiquer qu’elle est une société fintech qui s’associe à une banque pour fournir des services. Outre le renforcement de la réglementation, certains experts du secteur financier préviennent que les modèles commerciaux de nombreuses néobanques risquent de ne pas survivre à l’épreuve du temps. Ils sont trop dépendants des commissions d’interchange, disent les experts. Les consultants en stratégie Simon, Kucher & Partners affirment que moins de 5 % des néobanques atteignent le seuil de rentabilité.
Conclusion
Voilà qui conclut notre liste des 10 tendances à suivre dans le domaine de la fintech. Dans ce nouveau monde où le numérique est roi, les services financiers de toutes sortes s’efforcent de s’adapter. Les institutions financières qui réussiront semblent être celles qui sont prêtes à utiliser la technologie pour réaliser des gains d’efficacité, éviter les faux pas en matière de sécurité et s’adapter à l’évolution des préférences des consommateurs.
